新NISAでは、つみたて投資枠と成長投資枠という2種類の枠が設定されています。
これらの枠には特徴があり、それぞれで投資可能な商品が異なります。
そして、これら2つの投資枠を併用することで、より大きな利益を狙うことが可能となっています。
そこで、当記事では新NISAのつみたて投資枠と成長投資枠の併用戦略について解説します。
つみたて投資枠と成長投資枠の併用戦略
ここでは、新NISAの成長投資枠とつみたて投資枠の併用戦略について解説します。
併用することによる効果
新NISAでは「成長投資枠」と「つみたて投資枠」を併用することが可能で、これにより投資の非課税枠を最大限に活用することが出来ます。
具体的には、年間投資上限額の合計が360万円となり、資産運用の幅を広げることが可能です。
また、それぞれの枠が投資対象やリスク特性の異なる商品に対応しているため、短期的な利益追求と長期的な資産形成の両方に対応することが可能です。
この柔軟性により、多様な投資スタイルに合わせて効率的な非課税運用を実現することが出来ます。
つみたて投資枠と成長投資枠併用のメリット
つみたて投資枠と成長投資枠を併用することで、新NISAのメリットを最大限に引き出すことが出来ます。
つみたて投資枠を利用して毎月一定額を積立投資することでリスクを分散することが可能です。
そして、成長投資枠を利用することにより、リターンを狙いやすい株式やETFへの投資も可能です。
この併用により、バランスの取れたポートフォリオを構築でき、長期的な資産形成と大きな資産成長の両立を目指すことが出来ます。
また、年間で多くの資金を非課税で投資できる点も、枠の併用によるメリットと言えます。
年間最大360万円非課税の活用法
新NISAでは「つみたて投資枠」で120万円、「成長投資枠」で240万円の非課税投資枠が用意されています。
この合計360万円を年間で非課税投資に充てることにより、譲渡益や配当金が非課税扱いとなり、効率的な資産運用を進めることが出来ます。
例えば、つみたて投資枠ではインデックス型の投資信託を活用し、安定した長期的な資産形成を目指します。
また、成長投資枠では株式やETFを通じて高配当株やIPO（新規公開株式）の購入など、より効果的な運用を行うことが可能です。
このように、両者の特性を活かして柔軟に非課税メリットを享受することが重要です。
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資産運用の目的に応じた使い分け
ここでは、資産運用の目的に応じてつみたて投資枠と成長投資枠を使い分ける方法について解説します。
運用目的に応じた投資方法
つみたて投資枠と成長投資枠については、資産運用の目的によって使い分けることがポイントです。
将来の教育費や老後資金などの長期計画には、リスクを抑えたつみたて投資枠を活用するのがおすすめです。
そして、短期的な利益を目指したり、高配当銘柄や成長株への投資をしたい場合は、成長投資枠を積極的に活用する必要があります。
この戦略により、リスクヘッジをしながらも資産の成長を効率的に図ることが出来ます。
初心者におすすめの組み合わせ
投資初心者にとっておすすめの組み合わせは、下記の通りです。
この方法では、つみたて投資枠の安定性を保持しつつ、成長投資枠で多少のリスクを取ることでリターンを狙うことが出来ます。
特に、投資初心者は分散投資を行い、少額から始めることで無理のない資産運用を実現することが可能です。
投資目標に応じた金融商品の選び方
新NISAを活用する際には、投資目標に応じた金融商品を選ぶことが重要です。
例えば、新NISAの場合、短期的な資金計画には不向きなので、老後資金や子供の教育資金など、長期的な資産形成を目指した方が良いです。
つみたて投資枠では安定した成長を見込めるインデックス型の投資信託を選ぶのがおすすめです。
そして、成長投資枠では、将来的な高い収益を期待できる銘柄や分配金の利回りが魅力的なREITなどがおすすめです。
老後資金や教育資金のための投資例
新NISAは、老後資金や子供の教育資金など、具体的な目標を持った資産形成に最適な投資方法です。
例えば、老後資金の準備では、つみたて投資枠を活用して安定的な収益を狙いつつ、成長投資枠で株式やリスク性資産を選び長期的な成長を狙うことがおすすめです。
また、教育資金の準備のためには子供が生まれたタイミングから運用をスタートし、つみたて型をメインに着実に増やす方法が有効と言えます。
非課税期間が無期限となったことにより、長期の計画が立てやすくなった点も新NISAのメリットの一つと言えます。
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まとめ
・つみたて投資枠と成長投資枠の併用戦略により、「年間投資金額の増加」「効率的な資産運用」などの効果があります。
・つみたて投資枠と成長投資枠を併用することにより、リスクを抑えながら投資を行うことが可能です。
