投資信託の種類や運用方法について解説します

投資信託は、投資のプロによる運用となっています。

そのため、投資初心者にとっては、プロの力を借りて資産を運用することが出来ます。

ただ、投資信託にも数多くの種類があるため、どの商品を選んだら良いのか？について分からないという方も多いと思います。

そこで、当記事では投資信託の種類や運用方法について解説します。

投資信託の種類と選び方

まずは、投資信託の種類と選び方について解説します。

投資対象による分類

投資信託とは、投資の対象によってさまざまな種類に分類されます。

代表的な例として、「株式型」「債券型」「バランス型」などがあります。

株式型投資信託は、株式を主な投資対象としており、リスクは高めですが、大きなリターンが期待できる場合があります。

また、債券型は債券を中心に運用しており、比較的リスクが低く、安定した収益が見込まれるのが特徴です。

さらに、バランス型は株式と債券の両方に投資することで、リスクとリターンを調整しつつバランスの取れた運用を目指すことが可能です。

このように、投資信託の分類を理解することにより、自分の投資目的やリスク許容度に合った投資信託を選ぶことが可能です。

アクティブファンドとインデックスファンドの違い

投資信託の運用方法には、「アクティブファンド」と「インデックスファンド」の2種類があります。

アクティブファンドは、ファンドマネージャーが市場を分析し、運用成績の向上を目指して銘柄を選定し積極的に運用します。

その結果、相場環境によっては高いリターンが期待出来ますが、運用コストが比較的高くなる傾向があります。

また、インデックスファンドは、特定の株価指数（例えば日経平均株価やS&P500など）に連動して運用を行います。

そのため、コストを抑えつつ手軽に市場全体の動きを取り込むことが可能です。

初心者が投資信託を始める場合、手数料が低く分かりやすいインデックスファンドがおすすめです。

リスクとリターンのバランスを考慮する

投資信託を選ぶ際には、リスクとリターンのバランスを十分に考慮することが必要です。

一般的に、リスクが高いほどリターンも高くなる傾向があります。

ただ、自分の投資目的や経済的状況に合わないリスクを取るのは避けたほうが良いです。

例えば、短期的な資金が必要な場合には、リスクが低い債券型などの投資信託を選びます。

また、長期的な資産形成を目指す場合には、リターンを重視して株式型やアクティブファンドを選ぶなどです。

そして、自分のライフプランや投資期間に適したバランスを見極めることも、投資信託では必要になります。

初心者におすすめの投資信託

投資初心者の場合、分かりやすくリスク管理もしやすい投資信託を選ぶことが重要です。

具体的には、「インデックスファンド」や「バランス型投資信託」が初心者に向いていると言えます。

インデックスファンドは、手数料が低く市場全体の成績に連動する仕組みなので、複雑な判断をする必要がありません。

また、バランス型投資信託は、異なる投資対象に幅広く分散して投資するので、リスクが抑えられ安定した運用がしやすくなっています。

小額から始められる商品も多いので、まずは小額でスタートし、慣れてきたら別のタイプの投資信託を利用することもおすすめです。

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投資信託の購入と運用

ここでは、投資信託の購入や運用の流れについて解説します。

投資信託の購入方法

投資信託は、銀行や証券会社の窓口、あるいはインターネットを介して購入することが出来ます。

窓口では、専門の担当者に相談しながら購入を進められるため、初心者でも安心して利用することが出来ます。

また、インターネットでの購入は、自宅にいながらウェブサイトやアプリを使って手軽に手続きが可能です。

ちなみに、窓口でもオンラインでも、購入前には「投資信託とは何か」をしっかり理解し、自分に合った商品を選ぶことが重要です。

購入時の手数料やコスト

投資信託の購入には、購入時手数料や信託報酬などのコストがかかります。

購入時手数料とは、投資信託購入時に販売会社に対して支払う料金で、通常1～3％程度が設定されています。

ただ、販売会社によっては購入時手数料が掛からないケースもあります。

また、信託報酬はファンドの運用にかかる費用で、保有期間中も継続的に発生します。

そのため、低コストの商品を選ぶことが、運用成果を高めるためにも重要になります。

運用後の利回りやパフォーマンスの確認

投資信託を購入した後は、定期的に運用状況を確認することが必要です。

基準価額をチェックしながら、利回りやパフォーマンスが目標と一致しているかを確認します。

特に、市場の動向によっては大きな変動が生じることもありますので、投資信託の運用方針や市場環境についても注意する必要があります。

ただ、短期的な値動きだけに惑わされず、長期的な運用を心がけることが望ましいです。

解約や売却時のポイント

投資信託を解約または売却する際には、タイミングや手続きに注意が必要です。

一部の投資信託では解約手数料が発生する場合があります。

そのため、事前に売却コストを確認しておく必要があります。

また、売却する際には市場の状況やファンドの運用成績を考慮し、自分の投資目的やライフプランに沿って行いましょう。

さらに、解約後の現金化には数日を要することがあるため、資金がすぐに必要な場合は計画的な手続きが必要です。

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まとめ

・投資信託は、投資対象やリスク＆リターンによって選んだほうが良いです。
・投資信託は、銀行窓口やネット証券などで購入することが出来ますが、購入手数料や信託報酬などのコストがかかります。