株式投資と同様に、資産を増やす方法に投資信託があります。
この投資信託ですが、株式投資に比べるとその知名度は低いです。
ただ、安定感でいえば投資信託＞株式投資になるため、近年人気が高まっている金融商品となっています。
そこで、当記事では投資信託とは？その特徴やメリットとデメリットについて解説します。
投資信託とは？
まずは、投資信託について解説します。
投資信託の基本的な仕組み
投資信託とは、多くの投資家から集めた資金を運用の専門家が株式や債券、不動産などに分散投資し、その運用成果を投資額に応じて分配する仕組みの金融商品です。
この投資信託を利用することによって、個人ではアクセスが難しい複数の資産にも投資が可能になります。
また、自分の資金を預けてその運用を投資のプロに任せる形式なので、投資初心者でも始めやすいのが特徴です。
投資信託の目的と役割
投資信託の目的ですが、少額の資金を効率よく運用し、投資家に利益をもたらすことにあります。
また、分散投資を行うことで、リスクを軽減しながら資産を増やすことを目的とします。
個人では難しい資産運用を専門家に任せることで、時間や運用知識がない人でも参加しやすくなっています。
これにより、安定的に資産形成を進めることが可能です。
株式や債券との違い
株式や債券は、直接金融商品を購入して運用するのが特徴です。
これに対して、投資信託の場合、その資金を運用会社に委託し間接的に運用を行います。
つまり、投資信託では複数の株式や債券などに分散投資が可能となっています。
これによって、単独で株式や債券を購入するよりもリスクを軽減しやすいメリットがあります。
投資信託の特徴とメリット
ここでは、投資信託の特徴とメリットについて解説します。
少額から始められる投資
投資信託では、少額から始められることが大きなメリットの一つとなっています。
例えば、ゆうちょ銀行では1万円から購入可能で、自動積立の場合は1,000円からと非常に少額で始めることができます。
これによって、これから投資を始める方や、まだ十分な資金を用意することが出来ていない方でも、無理なく行えます。
また、学生や社会人になりたての若い世代とも相性が良いため、資産運用の第一歩として適しています。
分散投資によるリスク低減
投資信託の大きな特徴として、分散投資が挙げられます。
投資信託では、集めた資金をさまざまな株式、債券、不動産などに分散して投資します。
これにより、特定の資産や市場の変動リスクを軽減することが可能です。
例えば、個別株を購入する場合、1つの企業の業績や経済状況に支配されがちです。
これに対して、投資信託では複数の資産に分散して投資するため、一部が値下がりしても全体の損失を抑えられる可能性があります。
そのため、分散投資は投資初心者にとって投資リスクを軽減させるための有効な手段になります。
専門家による資産運用の強み
投資信託の運用は、プロのファンドマネージャーという専門家が担当しています。
ファンドマネージャーは、経済動向や市場情報を分析し、最適な資産配分や投資先を選定します。
そのため、投資に関する知識や経験があまりない方でも、専門家の力を借りることによって効率的に資産を運用することが出来るのです。
購入や手続きが簡単
投資信託を始める手続きは非常にシンプルです。
銀行や証券会社の窓口はもちろん、インターネットを通じてオンラインで手軽に購入することが出来ます。
最近では、スマートフォンのアプリを利用し、いつでもどこでも投資信託を購入したり、積立設定をしたりすることが可能です。
また、定期積立を設定しておけば、自動的に毎月決まった金額で投資が継続されます。
そのため、忙しい日々の中でも手間なく資産形成を続けることが出来ます。
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投資信託のデメリット
ここでは、投資信託のデメリットについて解説します。
元本保証がない
投資信託とは、投資家が出資した資金を運用専門家が株式や債券に投資する金融商品です。
ただ、預貯金などと比べ、投資信託には元本保証はありません。
市場の動向や経済状況の変化により、基準価額が下落し、投資した資金が減少する可能性があるのです。
そのため、投資信託には「元本割れ」のリスクがあることを理解しておく必要があります。
価格や金利変動リスク
投資信託のリスクとして、主に価格変動リスクと金利変動リスクがあります。
価格変動リスクは、株式や商品相場などの基礎資産の価格が値下がりする＝基準価額が変動するリスクです。
また、金利変動リスクは、金利が上昇すると債券価格が下落することで基準価額が影響を受けるリスクです。
そのため、投資信託では、これらのリスクを考慮しながら、自身のリスク許容度に合わせた投資判断が必要です。
投資信託の種類によるリスク特性
投資信託にはいくつかの種類があり、それぞれのリスク特性も異なっています。
例えば、株式型投資信託はリターンが期待できる反面、価格変動リスクが大きくなります。
これに対して、債券型投資信託は比較的リスクが低いですが、その分リターンも限定的です。
また、不動産やコモディティなどに投資するタイプには特有のリスクがあります。
投資対象や地域によるリスクも異なっているため、どの投資信託に投資するのか？について十分検討する必要があります。
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まとめ
・投資信託とは、多くの資金を集めて投資の専門家が運用する金融商品です。
・投資信託のメリットには、主に小額投資や分散投資、専門家による運用などがあります。
・投資信託のデメリットには、主に価格や金利変動リスクなどがあります。
